Rachat de crédit immobilier : quand est-ce rentable ?

La règle d'or

Un rachat est rentable si l'écart de taux est d'au moins 0,7 à 1 point ET que vous êtes dans le premier tiers de votre prêt (quand les intérêts sont les plus élevés).

Les frais à intégrer

• IRA (indemnité de remboursement anticipé) : 6 mois d'intérêts, plafonnés à 3 % du capital restant dû
• Frais de dossier nouvelle banque : 500-1 500 €
• Frais de garantie (caution ou hypothèque) : 1-2 % du nouveau prêt

Exemple

Prêt de 200 000 € souscrit à 4,50 %, avec 18 ans restants : la mensualité est de 1 353 €. Racheté sur la même durée au taux moyen du moment (3,46 % sur 18 ans — relevé meilleurtaux.com du 9 septembre 2026), elle tombe à 1 245 €. Frais totaux : environ 5 000 €, remboursés par l'économie mensuelle en trois à quatre ans selon l'écart de taux du jour.